Simulae

Como os Cálculos Funcionam

Nossos simuladores utilizam fórmulas matemáticas de domínio público e tabelas tributárias oficiais vigentes no mercado brasileiro. A seguir, detalhamos a lógica de cada ferramenta.

1. Juros Compostos com Aportes Mensais

O cálculo de juros compostos com aportes baseia-se na capitalização mensal de juros sobre o saldo inicial somado ao acúmulo das parcelas mensais (modelo de série uniforme).

  • Conversão da Taxa Anual para Mensal: A taxa informada ao ano é convertida à taxa mensal equivalente através da fórmula de equivalência de juros compostos:
    i = (1 + taxa_anual / 100)^(1/12) - 1.
  • Fórmula Geral do Montante Final (M):
    M = P * (1 + i)^n + A * (((1 + i)^n - 1) / i) Onde P é o valor inicial, A é o aporte mensal, e n é o total de meses (anos * 12).

2. Reserva de Emergência

O cálculo da reserva ideal é simples: o gasto mensal total do usuário multiplicado pelos meses de cobertura pretendidos.

Recomendamos o patamar de 3 a 6 meses para assalariados (renda estável) e de 6 a 12 meses para autônomos ou profissionais com dependentes, de modo a formar uma rede protetora realista contra a perda temporária de renda.

3. Financiamento Imobiliário pelo Sistema SAC

O Sistema de Amortização Constante (SAC) calcula parcelas decrescentes. A amortização da dívida principal é constante em todos os meses, enquanto a parcela de juros diminui conforme o saldo devedor é amortizado.

  • Amortização Mensal (A): A = Valor Financiado / Total de Meses.
  • Saldo Devedor Anterior (SD): O saldo devedor antes do pagamento de cada parcela é recalculado diminuindo o total já amortizado.
  • Juros Mensais da Parcela: Calculados sobre o saldo devedor do mês anterior multiplicado pela taxa de juros mensal equivalente.
  • Valor da Parcela: Soma da amortização constante mais os juros calculados daquele mês específico.

4. Renda Fixa (CDB, LCI, LCA e Tesouro)

O simulador calcula o rendimento bruto com base na taxa pactuada (Prefixada ou % do CDI) capitalizada no prazo. Em seguida, calcula-se o desconto tributário para se chegar ao valor líquido.

  • Imposto de Renda Regressivo (IR): Incide exclusivamente sobre os lucros de CDB e Tesouro Selic de acordo com o prazo:
    • Até 180 dias: 22,5%
    • De 181 a 360 dias: 20,0%
    • De 361 a 720 dias: 17,5%
    • Acima de 720 dias: 15,0%
  • LCI e LCA: Isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas.
  • IOF Regressivo: Aplicado apenas se houver resgate em menos de 30 dias conforme tabela oficial.